Posicionarte en la mejor situación financiera posible probablemente requerirá un asesoramiento personalizado para asegurarse de que está haciendo los movimientos correctos, incluso si se ve diferente a sus pares.
Pero todavía hay muchos hábitos y actitudes de dinero que muchos de nosotros compartimos que podrían estar impidiendo que te sientas financieramente seguro o que te hagas rico.
Aquí hay cinco señales de alerta que los expertos en dinero ven al crear planes financieros para sus clientes, y qué debes tener en cuenta si quieres ser más inteligente con tu propio dinero.
1. VIVIR MÁS ALLÁ DE TUS POSIBILIDADES
¿Sabes realmente cuánto gastas cada mes? Si es más de lo que realmente puedes pagar, es una señal de alerta.
Todos los planificadores financieros y administradores de patrimonio con los que habló CNBC Make It destacaron lo común que es que los clientes primerizos busquen asesoramiento sin saber realmente cuánto dinero entra y sale cada mes.
Además, los jóvenes pueden ser especialmente susceptibles a gastar en exceso, Emily Safford, planificadora financiera certificada y asesora patrimonial de Girard, una división de patrimonio de Univest, con sede en Pensilvania, le dice a CNBC Make It.
A menudo ve a los jóvenes centrados en los artículos de diseño y tratando de mantener las apariencias, "pero en el fondo es posible que realmente te estés exprimiendo financieramente para hacerlo", dice Safford.
″[La deuda de la tarjeta de crédito] puede crecer como una bola de nieve y salirse de control muy rápidamente y cuando eres joven, te estás poniendo en una verdadera desventaja para seguir adelante”.
No solo pueden sumar las compras diarias, sino que también puede concentrarse en artículos costosos, como una boda o una casa. Si bien es probable que no pague todo en efectivo en esas ocasiones, Safford recomienda que se asegure de seguir cumpliendo con todas sus otras obligaciones financieras, como ahorrar para la jubilación.
"Es muy fácil caer en [una mentalidad de] 'Está bien, déjame pausar todo lo demás y concentrarme en este único objetivo y no ahorrar nada y tal vez reducir mi contribución de ahorro para la jubilación en el trabajo' y cosas así", dice Safford. “Pero se trata de asegurarse de vivir dentro de sus posibilidades y poder hacerlo todo al mismo tiempo, si es posible”.
2. DEJAR QUE TUS EMOCIONES SE INTERPONGAN EN EL CAMINO
El dinero puede ser un tema muy emotivo para las personas. Para el consumidor medio, las emociones como la evitación y la vergüenza pueden dificultar el tratamiento de los problemas económicos subyacentes.
“Muchas personas se sienten culpables por no administrar [el dinero] perfectamente por sí mismas”, le dice a CNBC Make It Annette VanderLinde, directora de atención al cliente de Liberty Wealth Advisors, una compañía de asesores de inversiones de primer capital. “A veces, esa emoción negativa puede ser un obstáculo para seguir adelante en busca de ayuda”.
Safford agrega que las personas a menudo tienen dificultades para obtener ayuda con sus finanzas o tomar medidas por su cuenta porque "es posible que no quieran enfrentar la realidad de su situación en este momento".
Pero no tienes que cambiar toda tu vida en un día. Tomará tiempo volverse bueno con el dinero, y puede tomar aún más tiempo abordar los problemas que se han acumulado con el tiempo, como la deuda de la tarjeta de crédito o los malos hábitos de gasto.
“[Hay] tantos caminos diferentes ahora en los que puede encontrar consejos y yo diría que comience con pasos de bebé”, dice Safford. “Toda la conversación sobre el bienestar financiero es tan abrumadora, hay tantas piezas diferentes. Comience usando una aplicación para realizar un seguimiento de su presupuesto y luego continúe desde allí”.
3. NO TRABAJAR CON EL PROFESIONAL ADECUADO
Es posible que no necesite contratar a un planificador profesional de inmediato, pero un CFP, un asesor patrimonial u otro experto pueden ayudarlo a encontrar el mejor plan para su dinero y ayudarlo a evitar los malos consejos.
“Si no se siente seguro y se siente abrumado, ese es el momento perfecto para buscar la ayuda de un planificador”, dice VanderLinde. “Conserve sus servicios y lo pondrán en orden y lo pondrán en el camino hacia el éxito”.
Pero tenga cuidado: es posible que detecte una serie de señales de alerta cuando busque al profesional financiero adecuado. VanderLinde recomienda hacer al menos las siguientes tres preguntas a su planificador potencial:
1. ¿Eres un fiduciario? Un fiduciario registrado tiene el mandato legal de actuar en su mejor interés. Entonces, si bien alguien puede llamarse a sí mismo asesor financiero, si no es un fiduciario, puede estar más enfocado en lograr que usted compre productos o tome decisiones financieras que beneficien al asesor en lugar de usted, el cliente.
2. ¿Qué tipo de tarifas cobran? “Eso debe responderse fácilmente y no estar velado con mucha confusión o misterio”, dice VanderLinde. Algunos asesores cobran un porcentaje de los activos que administran para usted, mientras que otros cobran una tarifa fija por hora o anual. Cualquiera de los dos puede ser mejor para su situación, pero querrá ser claro al respecto desde el principio.
3. ¿Cuál es su estilo de gestión? Una vez que sepa que es un asesor de confianza, querrá ver si sus ideologías de dinero coinciden. Pregúntele al planificador potencial sobre su metodología y enfoque de inversión para ver si resuena con usted, dice VanderLinde.
Y si ha tenido una experiencia negativa con un planificador, no deje que eso le impida tratar de encontrar a alguien más que realmente pueda ayudarlo. Fernando Reyes, un CFP en EP Wealth Advisors con sede en Torrance, California, compara encontrar el asesor adecuado con las citas y sugiere que recurra a sus compañeros de confianza para pedir recomendaciones.
Si bien puedes tener una "cita a ciegas" con un asesor y determinar a partir de ahí si es una buena pareja, "tener a alguien en quien confías que ya trabajó con [el asesor] y confiar en que ya ha investigado a esta persona es muy útil", dice.
4. SER DESORGANIZADO
La tecnología ha eliminado gran parte del trabajo preliminar de la gestión de las finanzas personales, pero eso puede hacer que sea aún más fácil perder la pista de su dinero. Reyes utiliza el ejemplo del balance de una chequera para ilustrar las ventajas y desventajas de la gestión del dinero digital.
Cuando la gente usaba talonarios de cheques, “había que contabilizar físicamente en un libro mayor cada transacción”, dice Reyes. Pero con la administración de dinero digital, eso está hecho para usted. “La gente ni siquiera mira las facturas de sus tarjetas de crédito o los extractos bancarios para ver qué está pasando”.
Tampoco se trata solo de sus gastos diarios. A medida que envejece, puede haber más cuentas de las que haya que hacer un seguimiento.
Haga un inventario de rutina para asegurarse de saber dónde está todo y de que todavía tiene acceso. Eso se aplica a cuentas 401(k) en trabajos anteriores, tarjetas de crédito que no usa con frecuencia u otros fondos de ahorro e inversión antiguos.
5. PROCRASTINAR
Dondequiera que esté en su viaje financiero, el siguiente paso no se dará solo. Es fácil decir que hará un presupuesto mañana o que comenzará a ahorrar para la jubilación cuando gane más dinero, pero cuanto más posponga estas cosas, peor será su situación.
“Cuando las personas se sienten abrumadas, no saben qué hacer y luego simplemente no toman medidas y es un círculo vicioso”, dice VanderLinde.
Parte del problema son las ilusiones, dice Reyes. La gente asumirá con optimismo que las cosas funcionarán en el futuro, pero no siempre es así. No necesita tener toda su vida resuelta mañana, pero Reyes alienta a sus clientes a establecer metas realistas para incrementos cortos y manejables.
“Cuando hagamos la planificación financiera, lo evaluaremos a través de una expectativa de vida”, que generalmente es de 100 años, dice. “Es difícil decirle a una persona de 30 años que esté planificando para los próximos 70 años, así que comenzamos con la planificación para los próximos cinco años”.
Incluso antes de hacer un plan de cinco años, puede tomar pequeños pasos para mejorar con el dinero, incluida la creación de un presupuesto o la configuración de contribuciones de ahorro automáticas.
“Cada vez que miras la cima de una montaña, eso es mucho más abrumador que simplemente comenzar desde abajo y comenzar poco a poco”, dice VanderLinde.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Kamaron McNair para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
