Dados los tipos de interés récord, no es el momento de endeudarse más con las tarjetas de crédito.
Se espera que la Reserva Federal vuelva a subir los tipos de interés antes de que acabe el año, y el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito ya está en máximos históricos. El tipo medio de las cuentas existentes es del 22.77%, el más alto de los últimos 30 años, según WalletHub.
Las opciones de pago automático pueden ayudar a los titulares de tarjetas de crédito a evitar las comisiones por demora. Según un estudio de 2022, las personas que tienen tarjetas y que utilizan las funciones de pago automático suelen fijarlas por un importe superior al mínimo adeudado, pero también tienden a pagar menos de su saldo mensual que los clientes que realizan pagos manuales.
Según los expertos, si no pagan todos los meses el balance de la cuenta, estos clientes acabarán pagando más intereses a largo plazo.
"Puedes configurarlo para un pago más bajo", dice Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito y escritora en NerdWallet, refiriéndose a un pago mensual automatizado de la tarjeta. "Si todavía tienes un saldo, [ese] se acumulará mientras esté impago". Pero ese saldo impagado estará sujeto a intereses.
Según los expertos, evite pagar más en intereses y comisiones configurando los pagos automáticos de tu tarjeta de crédito para que cubran todo el saldo del extracto. Si consulta su cuenta por Internet, es posible que también vea un saldo "actual" que incluye los cargos más recientes, pero sólo tiene que pagar el saldo del extracto en su totalidad cada mes para evitar los cargos por intereses.
Si no puedes pagar el balance total, asegúrate de hacer pequeños pagos con regularidad para mantenerte al día y reducir el saldo total, dice Nick Ewen, director de contenidos de The Points Guy. De lo contrario, además de los intereses devengados, podría tener que pagar elevadas comisiones por demora.
Por lo general, se puede pagar el extracto o el saldo actual cuando se desee. "Si pagas el saldo del extracto antes de la fecha de vencimiento, no te cobrarán ninguna penalización", añade Ewen.
Estas son algunas de las mejores prácticas que los titulares de tarjetas deben tener en cuenta:
1. ACERCA LA FECHA DE COBRO AL TU DÍA DE PAGO
Pregunta a tu proveedor de crédito si puedes cambiar la fecha de pago de la tarjeta a unos días después de que te depositen tu sueldo, explica Rathner. De este modo, sabrá cuánto dinero hay disponible en su cuenta corriente antes de que se efectúe el pago automático programado de la tarjeta y no se producirá un descubierto en su cuenta, añade.
Acceda a la cuenta de su tarjeta de crédito por Internet o llame a un agente del servicio de atención al cliente para averiguar de qué funciones dispone para facilitar esta operación.
2. CUIDADO CON LAS TASAS ANUALES DE PENALIZACIÓN
Las ofertas con una tasa anual equivalente del 0% suelen ser válidas de 12 a 18 meses. Sin embargo, si el titular de una tarjeta no realiza un pago mínimo, el emisor de la tarjeta puede revocar la oferta del 0% TAE y empujar al cliente a una TAE del 29% o superior, dijo Ewen.
Asegúrese de leer la letra pequeña y realizar todos los pagos para mantener el tipo de interés de la oferta. Además, pague todo el saldo antes de que expire la promoción. De lo contrario, se le cargarán intereses en ese momento, añade.
3. CONSIDERAR UNA TRANSFERENCIA DE BALANCE O UN CAMBIO DE PRODUCTO
Si tiene deudas en su tarjeta de crédito, considera la posibilidad de hacer una transferencia de balance, dijo Ewen. Algunas tarjetas de crédito ofrecen una TAE del 0% para transferencias de saldo a cambio, por ejemplo, de una comisión única del 3% al 5% o $5, dijo. Si transfiere un saldo de una tarjeta a otra con una TAE del 0% durante 12 meses, dispondrá de un año para liquidar el saldo siempre que lo pague antes de que finalice la oferta especial de lanzamiento.
Además, si cambian las condiciones de una de sus tarjetas de crédito actuales, la mayoría de las grandes empresas de tarjetas de crédito le ofrecerán un cambio de producto, afirma Winnie Sun, cofundadora y directora gerente de Sun Group Wealth Partners en Irvine, California.
En lugar de cerrar la tarjeta afectada, cambie a otra del proveedor que no tenga cuota anual, añade. Esto es útil si se tiene una tarjeta de crédito con una cuota elevada y se quiere mantener alta la línea de crédito subyacente.
"No requiere fondo común de crédito y reduce los gastos de la tarjeta", dijo Sun, miembro del Consejo de Asesores de CNBC. Llame al proveedor y compruebe si se puede cambiar el producto.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Ana Teresa Solá para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
